行业2009家庭理财攻略2小老板的理财经

2009家庭理财攻略2：小老板的理财经

继续来关注我们的2009家庭理财攻略。昨天的节目中，理财师为一对房贷负担过高的年轻白领夫妇做了理财规划，而今天，我们的主人公是一家私营企业的小老板，他的困惑是什么呢？

陈思聪：在经济波动面前，资产越多的人因为有更多的财富积累和更多的投资性资产，他们也更容易受到影响，那么这类人要如何打理自己的财产，今天的理财攻略我们一起来了解一位小企业主王先生的理财故事。

王先生是一位温州人，十几年前就只身来到北京创业，凭着温州人吃苦耐劳的打拼精神他逐渐创办起一家资产在500万左右的小公司，拥有10多个雇员，夫人也是公司职员之一。对于他们来说，丰衣足食已经不成问题，在小康生活标准下王先生认为钱够用够花就行，对理财并没有特别明确的目标。

王先生：理财态度吧，就是说那种爱理不理的态度。

因为王先生是自己创办的企业，因此企业的支出和家庭支出并没有明确的分界，投资方面除了购置一些房产外王先生还和朋友合伙投资一些产业，另外王先生还买了几份用于个人保障和孩子教育的保险。王先生一年的收入和支出明细大概如下：每年从公司取得的工资净收入约12万元，房产出租获得获导湿干爽功能面料的生产关键技术成功孵化科技资讯得租金约6万元

，和朋友合伙投资上的分红约10万元，总共约28万元。而在支出方面，刚上小学一年级的儿子每年的教育费用需要5万元，日常生活支出和应酬需要花费10万元左右，另外王先生还有每年近11万元的房贷，总计26万元。这样算下来，王先生基本达到收支平衡的状态。

理财诊断：公私分开增加保障

从王先生现在的收入状况来看，不但手头比较富裕，到了年底还能有些盈余。不过在理财师看来，王先生的家庭财务状况还是有一定的风险，很可能经不起大风大浪，那么理财师有什么建议呢？

张国栋是北京市理财规划师协会培训中心的主任，从事理财咨询和理财规划已经有ATP官也在比赛结束后进行了点评十几年的经验，他认为王先生的理财上主要存在四个问题，首先存在公私不分的状况，公司收入中并没有固定的家庭收入保障，一旦企业资金不足也会直接影响到家庭。其次，个人风险保障不足，对于王先生来说他是家庭整体的收入来源，如果个人出现风险将给家庭带来很大影响，除此之外王先生实业投资的比例过小，第四，王先生没有构建适合自己的金融产品投资体系。

北京市理财规划师协会培训中心主任张国栋：也就是说一边是收入不稳定，一边是支出又很迫切，如果双方一旦出现问题的时候风险就来了。

针对王先生的财务状况，理财专家给出了自己的四点建议：一、应该把给自己开的工资由1万左右提高到2万左右，每个月拿出1万元左右的钱进行基金定投。二、应该把个人的保障保险额度从原来的60万提高到200万左右。三、可以拿出30%的资产进行实业投资。

北京市理财规划师协会培训中心主任张国栋：像基金在现在这种状态下实际上是一个比较低的价位，那么您可以拿出一部分钱来去投入进去然后长期去持有。

文章来源：CCTV-《第一时间》