银行节前揽储暗战盘点结构性存款增万位置

■本报 于德良

逢年过节，已经成为各大银行争夺居民存款的重要时点，通常被称之为“揽储大战”。如今银行揽储虽然不再像以往那样硝烟四起，但竞争依然激烈。

截至2018年年末，我国商业银行结构性存款规模为9.62万亿元。到了2019年1月份，我国商业银行结构性存款规模为10.98万亿元，较2018年12月份增加了1.36万亿元，环比增长14.19%，同比增长37.67%。这是继2018年8月份和9月份我国商业银行结构性存款规模突破10万亿元后，第三次超过10万亿元，并且创历史新高。

融360理财分析师刘银平表示，春节前夕是各大银行的揽储高峰期，银行之间的揽储竞争非常激烈。一季度尤其是1月份对银行来说是一个关键时期，一方面，春节前资金流动性偏紧，另一方面，1月份拉来的存款当年大概率会留存在银行。银行在旺季也会设置更高的奖励制度，银行员工拉存款积极性会更高。

今年首月银行结构性存款

发行规模与数量均创新高

央行数据显示，截至2018年年末，我国商业银行结构性存款余额为9.62万亿元，较2017年年末的6.96万亿元增长了2.66万亿元，增幅38.27%。在9.62万亿元的结构性存款中，个人结构性存款为4.28万亿元，占比44.5%；企业结构性存款为5.34万亿元，占比55.5%。

根据央行最新公布的数据，2019年1月份，环比增长4.2%中资全国性银行的结构性存款规模为109812.17亿元，较2018年12月份增加了13645.76亿元，环比增长14.19%，同比2018年1月份增长37.67%。其中，单位结构性存款规模增幅高于个人结构性存款增幅，单位结构性存款规模为64171.14亿元，环比增长20.26%，个人结构性存款规模为45640.43亿元，环比增长6.62%。

融360监测的数据显示，2019年1月份，54家中资银行共发行结构性存款614款，较上个月增加了158款，环比增幅为34.65%，发行量创出新高。从收益率上看，以上结构性存款平均预期目前最高收益率为4.18%，较上个月上升了0.13个百分点，其中人民币结构性欧洲建立了完全竞争的电力市场存款的平均预期最高收益率为4.30%，较上个月上升了0.14个百分点。

因此，无论是从规模还是数量来看，1月份结构性存款增长都非常显著，增幅创近一年最高水平。

今年以来400多家上市公司

买入千余款结构性存款产品

Wind资讯数据显示，今年以来，400多家上市公司发布了买入结构性存款的公告，总共超过1100多款产品，合计总金额近920亿元。

从购买的结构性存款类型看，主要有固定收益型、保本与收益区间挂钩型（主要挂钩LIBOR利率）、汇率收益区间挂钩型等。挂钩汇率、利率的结构性存款产品风险和收益较高，适合激进型投资者。

从上市公司购买结构性存款的委托期限看，最短的为7天，最长的近一年，三个月期限的占比最高。预期收益率一般在2%至4.5%之间，最高的达6%。从购买金额看，有的拿出二三百万元小试身手，有的出资四五亿元开源增收，也有上市公司财大气粗，投入几十亿元甚至百亿元理财。

例如，1月30日，宁波富达发布关于购买结构性存款的实施公告，“1月29日，公司以闲置资金2.5亿元，结合利率报价、信贷贡献等要素，向兴业银行股份有限公司宁波分行购买了保本型的结构性存款”。公告表示，为提高资金利用效率，在保证公司正常经营所需流动资金的情况下，合理利用暂时闲置资金进行现金管理，拟投资安全性高、流动性好、保本型的投资产品，公司拟使用闲置资金额度不超过人民币10亿元，在上述额度内可循环滚动使用。

在购买结构性存款的企业中，还出现了ST公司的身影。2月23日，*ST狮头发布《关于使用部分闲置自有资金购买结构性存款的实施进展公告》，公告称，2018 年 5 月 14 日公司召开的 2017 年年度股东大会批准了《公司关于使用部分闲置自有资金进行现金管理的议案》，使用不超过人民币4亿元的闲置自有资金购买结构性存款或保本型理财产品，在上述额度范围内，资金可滚动使用。

刘银平分析认为，春节过后，随着现金回流至银行体系，流动性趋于宽松，银行揽储旺季效应减弱，2月份结构性存款的规模和收益率都存在回落的可能。不过从长期来看，结构性存款仍然是银行的揽储利器，如果今后监管不在收益规则设计上多加限制，结构性存款仍然会受到保守也像团购一样逐渐发展成为购物分享商业红海。在导购型站竞争日趋激烈的形势下型投资者的青睐，规模也会继续上升。

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