行业联讯证券风起普惠科技先行

联讯证券：风起普惠 科技先行 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

一、传统普惠的“三大痛点”普惠金融的主旨是让更广范围的人享受金融带来的益处。普惠金融的发起来源于“金融排斥”，两会成为各界热盼的一个重要时间点。其痛点在于没有办法证明自己的偿还能力。依赖人力模式的传统普惠金融即“人海战术”存在行业壁垒、精细化运作、模式难以推广三大问题，因此，在金融科技崛起的当下，采用金融科技来做普惠金融，成为了“人海战术”之外的另一条出路。

二、科技如何改变普惠金融金融科技助力普惠金融的作用表现在三个方面：（1）为金融机构提供征信服务；（2）通过科技进行发放贷款、回收贷款等流程处理，大大降低人力成本；（3）人力成本降低，单笔信贷额度下降，需要增加订单量来扩大规模。

三、如何用互联思维做普惠金融有效利用金融科技的关键点在于“互联思维”：（1）获客方面：灵活、简单、门槛低和尊重客户体验；（2）业务协同，创造“1+1>2”的效果；（3）用做互联产品的方式做普惠金融。

四、银行如何抉择大数据可以大大助力银行的核心职能风控，掌握了更多用户的实时、动态、全天下间会使用洞洞波的面的数据就掌握了引流和风控的生命线。银行通过自己搭建电商平台的方式不占优势，相比之下合作或者购买数据服务更有经济效益。然而数据和技术不是全部，银行还需要根据自己的情况进行分析，拥抱技术无需盲目，适合的才是最好的。

风险提示政策变动超预期。