高考加油金融征求意见稿明确P2P信息中介定位魏家

金融：征求意见稿明确P2P信息中介定位 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

事件：

2015年12月28日，银监会联最后踏碎虚空合工业和信息化部、公安部、国家互联信息办公室等部门研究起草了《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式发布，并现向社会公开征求意见。

点评：

1、征求意见稿明确P2P信息中介定位《办法》重申了P2P平台作为信息中介的法律地位，采用备案登记，以负面清单形式划定业务边界，实行客户资金由银行存管制度，并明确禁止平台从事自融、资金池、担保、拆标、发售理财、捆绑销售、配资、众筹等十二项业务底线。同时，特别作出了18本身是有能力借贷并还款的个月过渡期的安排。总体而言，这次征求意见稿比较温和，并没有进行特别严格的管理方式，比如，除了清单上的禁区，其他经营行为并没有特别设限；对于备案制，也未用注册资本金门槛来阻挡新进入者。另一方面，征求意见稿对一些关键环节也进行了明确界定，比如坚决禁止各类线下P2P的运作；P2P选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构；强调小额为主等，因此对行业尤其是合规运营的公司是一个重大利好，长期来看，有实力的大平台会更加受到认可。

核心条款如下：

第二条[适用范围和释义]本办法所称络借贷是指个体和个体之间通过互联平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

第五条[备案登记]拟开展络借贷信息中介服务的络借贷信息中介机构，不包含其分支机构，应当在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方站上公示。

第九条[机构义务]络借贷信息中介机构应当履行下列义务：（一）依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、争议解决等相关服务；（四）持续开展络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；第十条[禁止行为]络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：明确了禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保，禁止对项目进行期限拆分、禁止向非实名制注册用户宣传或推介融资项目、禁止发放贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁止为投资股票市场的融资、禁止从事股权众筹、实物众筹等业务等十二项禁止性行为。