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P2P投资必读：为什么有了资金池 平台就随时可以卷钱跑路

什么叫资金池

把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的账户，这就是资金池。保险（放心保）公司有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。银行也有庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入，使这个资金池保持相对稳定。

“当这个品牌的商品在中国销售的量很大之后P2P行业的资金池模式是这样运作的：投资者A本意是要投资给融资者B，但无论通过什么渠道支付，现金都先流入了平台的银行账户，由平台事后支付给B，在此之前，资金会有一段时间沉淀在平台账户中，资金池就出现了。资金池的大小，取决于平台收款和付款的时间差有多大，现在的支付技术，A的资金基本可以实现实时到账，和A一样的投资者成百上千，资金纷纷汇聚到平台账户，假如平台一天后才把资金打给B，那么资金池的规模就等于平台当天的募资额。而只要平台每天都有新项目，这个池子的资金会有出有进，但总水位不会下降。

资金池有什么危害？

其实资金池本身并没有善恶，但它会导致资金的对应关系不清晰，投资者A很难判断自己的资金是不是按照自己的意愿直接投给了B，因为平台里的资金已经乱了，很多人的资金都裹在一起

，A投了100元，1天后B收到100元，但这两个100元是无法对应起来的。资金流向不透明，对投资者来说，将会很难识别以下几种风险。

1、卷钱跑路的风险：平台可以随意挪用资金，想卷钱跑路时随时都可以，因为手边总有一个不小的池子可以动用；

2、掩盖坏账风险：如某个项目无力还款，平台可以拿新用户进来的资金代偿而外面的人根本看不出来，这样就创造了一个“平台没有坏账”的假象；

3、庞氏骗局的风险：平台明明已经入不敷出，但仍旧可以通过借新还旧，让击鼓传花的游戏一直持续下去。

重申一下，建资金池并不意味着平台一定会作恶，但因为资金流动不透明，即使平台作恶，也很难被外人发现。

不建资金池，资金该怎样流动呢？

资金池模式的反面就是点对点的资金流动方式，也就是说，资金从投资者A的账户流到融资者B的账户中去，没有经过中间账户的沉淀。

怎样识别是资金池还是点对点？

1、点对点交易，资金的接收方必须跟借款合同上的借款人是同一个人

2、支付去向可查，而且必须是在独立第三方机构提供的接口上查，平台自己提供的资金流向报告从独立性来说显然不够。