上海保险业开展年满期给付与退保风哈

上海保险业开展2018年满期给付与退保风险排查

上海保监局近日向各人身险公司下发《关于做好2018年满期给付与退保风险排查和客户服务工作的通知》（以下简称《通知》）。

此次《通知》下发的背景是：为防范化解满期给付与退保风险，提升客户服务质量，保护保险消费者合法权益，按照保监会《关于做好2018年满期给付与退保风险排查和客户服务工作的函》的相关要求，上海保险业开展满期给付与退保风险排查和客户服务工作。

关注重点业务（中短存续期业务等）、重点产品（保单收益可能低于客户预期的产品、有风险的期交产品、前期可能存在销售误导问题的产品等）、重点渠道、重点区域的风险情况，完善风险防控长效机制。

其次，应抓好客户服务，加强风险防控工作。各人身险公司应切实提升客户服务质量，抓好客户咨询投诉和保险理赔等各项服务，防止发生非正常满期给付与退保事件。各公司应加强风险防控工作，加强业务人员管理，做好舆情监测，对发现风险苗头应及时进行处理，牢牢守住不发生区域性系统性风险的底线。

据了解，上海保监局将加大日常监管和追究力度，对于风险防控工作不到位，或瞒报、漏报的公司从严采取监管措施；对于风险排查不到位，或排查到风险但未采取有效措施的，将依法依规追究相关机构和人员。

此外，各人身险公司还应做好预测数据统计工作。需要统计的数据包括：人身险满期给付情况。主要为2018年满期的个人业务（含个险、经纪、代理渠道）和银保业务，统计内容为满期给付金额和给付人次，统计分类为按月份、按区域；银保业务满期给付情况

汪书福却意识到了其中的潜力 。主要为2018年满期的银保业务，统计内容为满期给付金额和给付人次，统计分类为按月份、按区域、按代理银行；银邮渠道未满期的期缴保单信息。主要为2018年各月投保期限满3年及5年的银保未满期保单，统计内容为累计缴费金额和保单件数，统计分类为按月份、按区域、按代理银行；满期给付与退保年度统计预测。主要为未来五年满期给付与退保相关数据，分渠道满期给付数据，按重点产品统计满期给付与退保数据，统计过去五年银邮渠道销售的存量保单相关数据。

根据《通知》要求，各人身险公司应高度重视此项统计工作，落实专人负责统计数据收集及汇总，确保数据完整准确、统计口径正确无误。在沪直接经营人身险业务的总公司应报送上海地区业务数据。

根据《通知》要求，各人身险公司应认真开展风险排查，摸清风险底数。各公司应高度重视防范化解满期给付与退保风险工作，认真开展风险排查，全面、清晰掌握公司满期给付与退保风险情况，摸清风险底数。