三管齐下助推网贷规范发展.源泉

“三管齐下”助推P2P贷规范发展

日前央视《焦点访谈》栏目播出了一期聚焦P2P贷行业的节目，标题是“P2P新规之后，规矩没？”节目曝光了北京华赢凯来公司等贷平台涉嫌自融、承诺高收益、跳过银行存管直接接触客户资金等问题。

通过梳理发现，自去年以来，媒体多次聚焦P2P，从充满期待、支持鼓励，到监管、规范力度不断加码，恰恰反映出P2P贷在“野蛮生长”的同时，乱象依然存在。

表面拥护监管暗地按兵不动

注意到，无论是2015年7月央行等十部委出台的《关于促进互联金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），还是2016年8月银监会等四部委印发的《络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），都无一例外地强调，P2P贷资金应由银行业金融机构进行存管

。

然而，调查发现，整个贷行业2000余家P2P平台中，真正上线银行存管系统的平台不足100家。据融360的不完全统计，截至2016年9月底，尽管有近300家P2P平台宣布与银行签订资金存管协议，但真正实现银行资金存管系统上线的平台只有95家，占贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%。

面对整治要求，为何不规范平台仍旧按兵不动？业内人士向透露，很多平台不按照《指导意见》和《暂行办法》落实银行存管，是因为他们认为上述政策不具备法律效力。

“对成本的考量是最核心的因素。”中国社会科学院教授何德旭接受采访时表示，银行存管大大提高了P2P贷平台的合规成本，并且对其形成较大的约束，这是不规范贷平台久拖不改的主要原因。

商业银行对存管业务态度仍趋谨慎

我国P2P行业虽然发展较快，但不断出现的倒闭潮使得行业风险也随之暴露出来，专家表示，风控手段较为完善的商业银行参与到P2P行业中，可以起到规范行业发展、有效缓解行业风险的作用。

报收15210元/吨不过，目前进军P2P行业、涉足资金存管的商业银行数量却并不可观，且以城商行为主，大型商业银行和多数股份制商业银行对存管业务仍然较为谨慎。

P2P贷资金存管业务对于银行来讲，属于“轻资本”的中间业务，在当前银行息差获利空间缩窄的环境下，银行本应该对这类能够带来非利息收入以及增量客户的业务敞开怀抱，却为何会出现如此局面？

何德旭表示，主要原因在于现阶段P2P行业发展还不完善，监管细则不明确，导致传统商业银行对该行业持观望态度。另外，从短期操作层面看，银行在短期内迅速建设相对成熟的贷系统、实现与贷平台对接的压力较大。

“三管齐下”助推P2P贷规范发展

“P2P贷的规范发展除了依靠政府监管以外，商业银行的参与和贷市场的自律也是助推行业健康发展的关键因素。”何德旭表示。

值得一提的是，《络借贷资金存管业务指引》（征求意见稿）公开已有时日，专家表示，应尽快出台业务指引细则，明确资金存管业务模式及相关工作要求、标准和流程，让银行开展存管业务时有据可依，明确银行在存管业务中的。

在利率市场化程度和金融脱媒趋势不断加深的背景下，商业银行参与P2P贷，不仅是对互联金融探索的进一步深化，也是银行自身完成转型、提高竞争力的重要一步。

业内人士认为，目前我国的征信体系不够完善，P2P贷市场尚处于起步阶段，为了更好地促进商业银行参与P2P贷业务，需要不断深化行业基础设施建设，对贷平台工具进行创新研究，增强贷平台自律。